גיוס אשראי

גיוס אשראי לעסקים היא משימה עדינה ומדויקת שמחייבת הבנה פיננסית מקצועית בשילוב עם קשרים עם גופים מוסדיים ובנקאיים המעניקים הלוואות.

הליווי שלנו כרוך בהכנת תכנית עסקית, ליווי רואה חשבון וליווי צמוד עד לקבלת כספי ההלוואה בחשבון הבנק של הלווים.  

מדינת ישראל מעמידה הלוואות לעסקים קטנים (1מיליון ₪ עד 6.25 מיליון ₪) ובינוניים (עד 100 מיליון ₪)  ההלוואות ניתנות במגוון מסלולים:

מסלול הון חוזר - הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים שנקלעו למצוקה תזרימית או חווים קושי תזרימי.

מסלול השקעות - הלוואות המיועדות למימון פיתוח עסקי והרחבת העסקים קיימים.

מסלול עסקים בהקמה - הלוואות מיוחדות שנועדו למימון הקמת עסקים בתחילת הדרך.

המדינה בחרה גופים מתאמים שתפקידם לבצע בדיקה של נתוני העסק ואותם גופים (חברות שזכו במכרז מטעם המדינה) מעבירים את המלצתם לועדת אשראי של המדינה.

את הערבות להלוואות נותנת המדינה ואת ההלוואות נותנים אחד מארבעת הבנקים המסחריים הבאים: בנק הפועלים; בנק מזרחי טפחות; בנק מרכנתיל דיסקונט; או בנק אוצר החייל.

ההלוואות ניתנות בפריסה של עד 54 תשלומים חודשיים לתקופות של עד חמש שנים (כולל 6 חודשי גרייס – סה"כ 60 חודשים)

המדינה מעמידה עד 85% מהביטחונות ואת היתר לעיתים הבנקים דורשים מהלווה (תלוי במצב הלווה כך שלעיתים גם דורשים בטחונות נזילים וערבויות אישיות עבור היתרה שהמדינה לא מבטיחה);

דרישות נוספות

  • במסלול השקעה- השקעת הון העצמי של לפחות 20% מסך תוכנית ההשקעה;
  • במסלול עסקים בתחילת הדרך (בהקמה): השקעת הון העצמי של לפחות 20% מסכום ההלוואה;
  • בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגד בעליו, לרבות הליכי הוצאה לפועל;
  • לעסק אין כל חוב שלא הוסדר לאחת מרשויות המס בישראל;
  • חשבונותיו של העסק ו/או חשבונותיהם הפרטיים של בעלי המניות בעסק אינם מוגבלים ו/או מעוקלים     ואף אינם מועמדים להגבלה;
  • העסק אינו מצוי בהליך כינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו הליכי הוצאה לפועל;
  • קיימים תנאים נוספים ללווים מסוימים הדברים ילובנו בהמשך התהליך.

תהליך קבלת ההלוואה

  • בדיקה ראשונית על ידנו והערכות להכנת מסמכים ותכנית עסקית;
  • פנייה לאחד הבנקים המורשים;
  • פנייה לחברה המתאמת (מטעם המדינה);
  • פגישה עם בעלי העסק עם החברה המתאמת;
  • ביצוע בדיקה כלכלית על ידי הבנק;
  • דיון בוועדת האשראי;

מאת: עו"ד אדי ארבילי MBA
לפרטים נוספים או לשיחת ייעוץ צרו קשר.
נשמח לענות על כל שאלה!
לחצו להתקשר 073-7143670
או השאירו פרטים ונחזור אליכם